| Autore |
 Discussione  |
|
Lorenzo79
Utente
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: Roma
18 Messaggi |
 Inserito il - 24/07/2010 : 19:14:16
|
Salve a tutti,
desideravo gentilmente avere un vostro parere esperto sulla seguente rinegoziazione:
- Mutuo tassi fisso 5,64
- Capitale iniziale 110.000 - 30 anni
- Capitale residuo 105.000 - 27 anni
- Rata 633,00 €
Passaggio a tasso variabile + CAP
- spread 1,9
- Tasso massimo (CAP) 5,5
In particolare, considerato quanto segue:
- non mi hanno reso noto il piano di ammortamento
- da simulazioni, mi hanno garantito che la rata massima che andrei a pagare sarebbe di ca 620 euro (boh)
Avendo utilizzato dei programmi di simulazione generici, presenti qui nel sito, il mio timore è che, contrariamente a quanto dichiaratomi dalla banca, la rata potrebbe superare, durante tutta la durata del mutuo, l'attuale 633,00... nel frattempo ho chiesto chiarimenti alla banca, ma gradirei un vostro parere.
Inoltre, avendo effettuato domanda di rinegoziazione in data 21/07 e non avendo ricevuto copia del nuovo piano di ammortamento, secondo voi quali sarebbero i termini legali per interrompere la procedura di rinegoziazione?
Grazie anticipatamente,
Lorenzo
|
Mutuo Barklays fisso 5,64 giu 2007 |
|
|
bax
Utente Expert
Prov.: Venezia
570 Messaggi |
 Inserito il - 24/07/2010 : 19:28:10
|
Parlo per esperienza personale.
La richiesta di rinegoziazione non è ASSOLUTAMENTE vincolante.
Tu firmi la richiesta,attendi la risposta(generalmente 1 mese)e poi,considerate le condizioni che ti propongono,firmi la lettera di accettazione.
Nel mio caso rifiutai una prima proposta di passare al variabile e in seguito aderii invece a una riduzione del fisso.
|
The answer,my friends,is blowing in the wind. |
 |
|
|
alias66
Utente Senior
225 Messaggi |
Inserito il - 24/07/2010 : 19:42:19
|
| E' importante sapere se in questo caso ti mantengono il piano di ammortamento delle quote capitale dell'attuale piano di mutuo a tasso fisso, oppure rifissano alla nuova stipula il tasso per il calcolo delle quote capitale. E' una cosa che hai necessità di chiedere e che determina la buontà della rinegoziazione. Sarebbe auspicabile che mantenessero per le quote capitale l'attuale piano di ammortamento al 5.46 |
|
|
|
Lorenzo79
Utente
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: Roma
18 Messaggi |
Inserito il - 25/07/2010 : 07:49:06
|
@bax: Ti ringrazio, la tua risposta mi rincuora.
Effettivamente, il foglio che ho firmato mi sembrava eccessivamente "semplice", non esattamente un contratto direi...inoltre non mi hanno fornito alcuna informativa o piano di ammortamento.
1. L'unica cosa 'anomala' che ho notato è questa, ma credo che sia una sorta di clausola vessatoria, o comunque applicata una volta ultimata la pratica: "* di essere informati che la modifica, una volta effettuata, sarà definitiva e non potrà quindi essere ripristinato il taso di regime originario"
2. Sapresti gentilmente dirmi cosa andrei a firmare, perché tutto sia valido, oltre al foglio di richiesta di rinegoziazione che ho già firmato? E' necessaria la presenza di un notaio? Mi sembra strano che un contratto così importante, per il quale è stata necessaria la presenza di un notaio, possa essere rivisitato semplicemente con un paio di firme...ha valore legale?
Grazie ancora!
@alias66: Grazie mille anche a te!
Quindi, se mantenessero le quote capitale del mio fisso, credi che sarebbe "conveniente"? Per conveniente intendo rispetto alla mia esigenza di avere una rata massima <= a quella attuale.
Perdonami, sono ignorante della materia. Il mio interesse principale è che la rata massima che potrei pagare durante tutta la durata del mutuo, special modo nel periodo finale, sia approssimativamente quella che pago attualmente con il fisso, altrimenti decadrebbe la convenienza, giusto? Credi che ciò sarebbe possibile se le quote capitale rimanessero invariate?
A detta di bax, dovrebbero presentarmi altre carte da firmare...che cosa dovrei visionare con attenzione, prima di firmare? Cos'è mio diritto esigere?
Nel frattempo, ho chiesto chiarimenti alla banca a mezzo email chiedendo loro una dichiarazione scritta nella quale riportano che la rata massima che andrei a pagare, per tutta la durata del mutuo, sarà x (ovvero, mi aspetto approssimativamente quella del mio attuale fisso)
Grazie ancora!
@ALL: Avendo firmato il foglio di richiesta di rinegoziazione, secondo voi è possibile avviare parallelamente una pratica di surroga presso un altro istituto? Ho già chiesto una valutazione ad un'altra banca, per avvantaggiarmi, cosa ne pensate?
Grazie anticipatamente!
Un saluto,
Lorenzo
PS: Esiste la possibilità di abilitare la notifica via email delle risposte? Grazie |
Mutuo Barklays fisso 5,64 giu 2007 |
|
|
|
giuseppe80
Utente Attivo
Regione: Sicilia
Prov.: Trapani
Città: trapani
61 Messaggi |
Inserito il - 25/07/2010 : 09:27:30
|
con le quote fisse la rata max che andresti a pagare sarebbe 700 circa che pian pian col tempo andrebbe abbassandosi fino (ultimo periodo 5 6 anni) pagari non piu'. di 450 euro...
poi magari ti fanno l ammortamento a quote ricalcolate ed allora e' come dicono loro..con il rischio pero' che anche a fine periodo del tuo mutuo puoi pagare il max della rata 620..
personalmente sto facendo quello dell' mps a quote fisse... consapevole e nella speranza...:) che per i primi 7 8 anni.. cioe' dove andrei a pagare la rata max superiore al fisso che avevo prima..che l' euribor si mantenga su un livello medio e non raggiunga il cap...passando questo periodo gli ultimi 15 anni come va va saranno tutti in discesa ripsetto ovviamente al fisso che avevo prima.... |
|
|
|
Lorenzo79
Utente
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: Roma
18 Messaggi |
Inserito il - 25/07/2010 : 11:15:53
|
Grazie Giuseppe,
quindi l'ammortamento a quote ricalcolate mi garantirebbe la rata max attuale? Sono un pò confuso...per intenderci, tale ammortamento corrisponderebbe all'ammortamento di un mutuo a tasso fisso, in termini di quota capitale, ovviamente?
Perché preferiresti l'altra soluzione? Andresti a pagare meno interessi o cosa?
Personalmente, sono sempre stato convinto del fatto che una rata costante, con il passare del tempo e la svalutazione, pesi già di suo sempre meno. Sapresti dirmi la convenienza della tua scelta, per capire meglio?
Per quanto riguarda il CAP...con uno spread come quello che mi hanno offerto, a 1,9, temo che si raggiunga spesso, anche nelle previsioni più ottimistiche...non credi?
Grazie mille! 
Lorenzo |
Mutuo Barklays fisso 5,64 giu 2007 |
|
|
|
giuseppe80
Utente Attivo
Regione: Sicilia
Prov.: Trapani
Città: trapani
61 Messaggi |
Inserito il - 25/07/2010 : 13:07:38
|
| Lorenzo79 ha scritto:
Grazie Giuseppe,
quindi l'ammortamento a quote ricalcolate mi garantirebbe la rata max attuale? Sono un pò confuso...per intenderci, tale ammortamento corrisponderebbe all'ammortamento di un mutuo a tasso fisso, in termini di quota capitale, ovviamente?
Perché preferiresti l'altra soluzione? Andresti a pagare meno interessi o cosa?
Personalmente, sono sempre stato convinto del fatto che una rata costante, con il passare del tempo e la svalutazione, pesi già di suo sempre meno. Sapresti dirmi la convenienza della tua scelta, per capire meglio?
Per quanto riguarda il CAP...con uno spread come quello che mi hanno offerto, a 1,9, temo che si raggiunga spesso, anche nelle previsioni più ottimistiche...non credi?
Grazie mille!
Lorenzo
|
lorenzo ero piu ignorante in materia di te... ho imparato tanto in questo forum..puoi chiedere lumi a tandurri che ne sa di cotte e di crude...personalmente da quel poco che ho imparato...
so che pochissime banche fanno con quote ricalcolate forse solo unicredit..ma nn e' il mio caso..
io l ho fatto con mps che come quasi tutte...le banche applicano ammortamento a quote fisse..
ho scelto questo del mps perche si corro il rischio per i prossimi 7 8 anni di pagare qualora si raggiunga il cap 50 60 euro in piu rispetto al fisso che pagavo...ma diciamo 1) me lo potrei permettere ora come ora..2) questo rischio a breve tempo visto l andamento euribor non dovrebbe esserci..
di contro ho il vantaggio che gli ultimi 15 anni di mutuo la rata sempre qualora raggiunga il cap... sara sempre piu bassa gli ultimi 5 6 anni infatti io anche pagando la max rata pagherei 450 /480 euro..
nel tuo caso informati se te lo fanno a quote ricalcolate o fisse...perche per invogliare tutti dicono che si paga anke la rata max inferiore al fisso che pagavi prima cosa che con quote fisse nn e' vero...
questa ipotesi e' veritiera nel caso di chi applica quote ricalcolate con la differenza che nel tuo caso....se la rata max ti verrebbe 620 euro...questa rata anche l ultimo mese di mutuo qualora raggiungi il cap l andresti a pagare a 620 euro...
sono ovviamente calcoli che ognuno di noi deve fare...
se tu vuoi risparmiare sin da subito...scegli quote ricalcolate (se la banca te le apllica..)
se vuoi stare piu tranquillo nel futuro...e correre qualche rischio adesso (avendo la possibilita') penso convenga ammortamento con quote fisse...
anche se ripeto.spesso nn dipende da noi quale scegliere ma dalle banche che impongono quel tipo di ammortamento... |
|
|
|
Lorenzo79
Utente
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: Roma
18 Messaggi |
Inserito il - 25/07/2010 : 15:53:35
|
Grazie ancora Giuseppe,
perdonami, a parte la convenienza di avere una rata più bassa superati i quindici anni ca, ci sarebbe un effettivo vantaggio economico?
Voglio dire, mi sembra strano (non impossibile) che la banca riduca il proprio guadagno, applicando le quote fisse.
Sapresti indicarmi delle tabelle di riferimento, o quali fogli di calcolo utilizzare, per simulare entrambe le tipologie di ammortamento (quote ricalcolate / fisse)?
Grazie ancora!
Lorenzo |
Mutuo Barklays fisso 5,64 giu 2007 |
|
|
|
Lorenzo79
Utente
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: Roma
18 Messaggi |
Inserito il - 26/07/2010 : 14:54:53
|
Salve,
mi hanno confermato che il piano di ammortamento è il "classico" alla francese a quote capitale ricalcolate, perciò la mia rata max con il CAP partirà da un massimo di ca 620,00 e tenderà a scendere man mano che l'estinzione del mutuo andrà avanti...personalmente, la ritengo la soluzione più conveniente, almeno con questa tipologia di mutuo. Voi cosa ne pensate?
@bax: contrariamente a quanto è avvenuto per te, mi hanno detto che non dovrò firmare nessun'altra carta e che resta valida la richiesta di rinegoziazione già firmata...cosa ne pensi?
Grazie a tutti!
Saluti,
Lorenzo |
Mutuo Barklays fisso 5,64 giu 2007 |
|
|
|
Mutu-abile
Utente Expert
812 Messaggi |
Inserito il - 26/07/2010 : 15:24:30
|
| Lorenzo79 ha scritto:
mi hanno confermato che il piano di ammortamento è il "classico" alla francese a quote capitale ricalcolate, perciò la mia rata max con il CAP partirà da un massimo di ca 620,00 |
Ciao, spero per te che sia come tu dica, però non posso fare a meno di dirti che non ne son tanto convinta che sia così, naturalmente motivandolo.
Innanzitutto, non mi risulta affatto che Barlclays faccia il CAP a quote capitali ricalcolate (forse nemmeno il variabile puro...)
Ti hanno detto che per le rinegoziazioni è diverso, o che nel tuo caso specifico sarà diverso dal loro "classico" CAP?
E nel caso, te lo hanno messo per iscritto?
La frase che ti ho sottolineato è emblematica di quanta confusione ci sia ancora attorno al tipo di PDA.
Ne ho parlato già non sai quante volte, in diverse discussioni, ripeto sinteticamente:
A tutt'oggi (tranne BHW) non mi risulta che nessuna banca, almeno fra tutte quelle consultate da me e sentite qui sul forum, adotti un PDA diverso da quello francese!!!
Quindi, se la tua rassicurazione si basa sul fatto che è un classico PDA alla francese, si basa sul nulla!!!
Ecco perchè ti ho sottolineato la parola "classico" e il termine "perciò". Tale rapporto di consequenzialità non sussiste affatto!
Non esiste alcuna correlazione fra dire che è un classico PDA alla francese e il fatto che sia a quote capitali ricalcolate!!!
Anche i mutui con quote capitali fissate hanno "classico" PDA alla francese...
Spero di esser stata chiara e che la banca abbia fatto altrettanto!
Naturalmente mi auguro che sia come tu dica, ma mi sento in dover di metterti in guardia da queste risposte vaghe delle banche!!!
In bocca al lupo! |
Mutu-abile |
|
|
|
bax
Utente Expert
Prov.: Venezia
570 Messaggi |
Inserito il - 26/07/2010 : 17:03:07
|
| Lorenzo79 ha scritto:
Salve,
mi hanno confermato che il piano di ammortamento è il "classico" alla francese a quote capitale ricalcolate, perciò la mia rata max con il CAP partirà da un massimo di ca 620,00 e tenderà a scendere man mano che l'estinzione del mutuo andrà avanti...personalmente, la ritengo la soluzione più conveniente, almeno con questa tipologia di mutuo. Voi cosa ne pensate?
@bax: contrariamente a quanto è avvenuto per te, mi hanno detto che non dovrò firmare nessun'altra carta e che resta valida la richiesta di rinegoziazione già firmata...cosa ne pensi?
Grazie a tutti!
Saluti,
Lorenzo
|
Ricordo che firmai in calce alla lettera proveniente dalla Direzione Centrale,nella quale mi spiegavano che avevano concesso una riduzione dello spread del mio fisso.
Niente altro.
Mi consegnarono inoltre una copia del nuovo piano di ammortamento,calcolato tenendo conto del capitale residuo,della durata residua,il tutto alla luce del nuovo tasso.
Tutto molto semplice e nessuna necessità di notaio o registrazioni di sorta.
Credo che se io non avessi firmato per accettazione non se ne serebbe fatto nulla,come accadde peraltro qualche tempo prima allorchè mi proposero di passare al variabile puro.
|
The answer,my friends,is blowing in the wind. |
|
|
|
freeybor
Utente Specialist
Regione: Friuli-Venezia Giulia
Prov.: Udine
1988 Messaggi |
Inserito il - 26/07/2010 : 17:42:58
|
| Mutu-abile ha scritto:
| Lorenzo79 ha scritto:
mi hanno confermato che il piano di ammortamento è il "classico" alla francese a quote capitale ricalcolate, perciò la mia rata max con il CAP partirà da un massimo di ca 620,00 |
Ciao, spero per te che sia come tu dica, però non posso fare a meno di dirti che non ne son tanto convinta che sia così, naturalmente motivandolo.
Innanzitutto, non mi risulta affatto che Barlclays faccia il CAP a quote capitali ricalcolate (forse nemmeno il variabile puro...)
Ti hanno detto che per le rinegoziazioni è diverso, o che nel tuo caso specifico sarà diverso dal loro "classico" CAP?
E nel caso, te lo hanno messo per iscritto?
La frase che ti ho sottolineato è emblematica di quanta confusione ci sia ancora attorno al tipo di PDA.
Ne ho parlato già non sai quante volte, in diverse discussioni, ripeto sinteticamente:
A tutt'oggi (tranne BHW) non mi risulta che nessuna banca, almeno fra tutte quelle consultate da me e sentite qui sul forum, adotti un PDA diverso da quello francese!!!
Quindi, se la tua rassicurazione si basa sul fatto che è un classico PDA alla francese, si basa sul nulla!!!
Ecco perchè ti ho sottolineato la parola "classico" e il termine "perciò". Tale rapporto di consequenzialità non sussiste affatto!
Non esiste alcuna correlazione fra dire che è un classico PDA alla francese e il fatto che sia a quote capitali ricalcolate!!!
Anche i mutui con quote capitali fissate hanno "classico" PDA alla francese...
Spero di esser stata chiara e che la banca abbia fatto altrettanto!
Naturalmente mi auguro che sia come tu dica, ma mi sento in dover di metterti in guardia da queste risposte vaghe delle banche!!!
In bocca al lupo!
|
Quoto in toto!!
Occhio alla disinformazione degli impiegati, potresti pagarla cara. |
 Il sorriso di un bambino non ha prezzo, aiuta anche tu i bambini del Chaco.
http://www.migliormutuo.it/fondo_solidarieta_migliormutuo.asp |
|
|
|
Lorenzo79
Utente
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: Roma
18 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 10:27:42
|
Grazie a tutti,
quindi, per stare tranquillo, cosa dovrei richiedere alla banca?
Per tranquillo, intendo avere la sicurezza che la rata max sarà sempre e comunque ca 620 euro, nel mio caso.
Mi hanno detto che mi arriverà il nuovo piano di ammortamento e che non dovrò firmare nient'altro...anche questo mi sembra strano...e poi, se le quote capitale fossero ricalcolate come dicono, tale piano di ammortamento sarebbe valido solo all'inizio, giusto?
Inoltre, mi hanno confermato a voce, che col passare del tempo la rata massima tenderà a diminuire, anziché ad aumentare...che tipo di piano di ammortamento potrebbe essere stato applicato?
Ad ogni modo, sapreste indicarmi quale file excel utilizzare per il variabile barclays con CAP?
Grazie ancora,
Lorenzo |
Mutuo Barklays fisso 5,64 giu 2007 |
|
|
|
Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
10842 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 10:48:17
|
come ti hanno già accennato altri prima di me..
(grande forum - vi assicuro che queste cose non le sa nessuno e neanche i funzionari di banca)..
..il pda e i relativi importi rata cambierebbero notevolmente nei casi in cui la rinegoziazione comporti..
- il solo cambio di "parametro di riferimento applicato" per il calcolo della quota interessi (da IRS a EUR) mantenendo le stesse quote capitale del pda del tuo attuale fisso o anche..
- il ricalcolo dell'intero pda (comprese le q.capitale di ammortamento)al tasso di rinegoziazione, debito residuo risultante e durata residua.
tenendo poi presente che barclays CAP è a q.cap fisse.
essendo IMPOSSIBILE chiarire a priori verbalmente e secondo loro raccomandazioni epistolari il nuovo piano di ammortamento("rata più o meno come quella del tuo attuale fisso"...un par di ciufoli!!! - grande informazione direi) dovresti farti anticipare un pda SCRITTO prima della sottoscrizione della rinegoziazione...è possibile ottenere suddetto infame documento?
chiarirebbe alquantoassai.
nel caso..
abbiamo comunque tutti gli elementi per ipotizzare i due casi separatamente e valutarne le convenienze insieme bypassandole fandonie della banca.
sei pronto alle domande di rito per elaborare i files?
ciao.
|
Aiuta anche tu i bambini del Chaco ---> http://www.migliormutuo.it/fondo_solidarieta_migliormutuo.asp |
|
|
|
Lorenzo79
Utente
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: Roma
18 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 10:51:19
|
Grazie mille Tanduri,
prontissimo!
Ad ogni modo nel mio primo post ho riassunto la mia situazione attuale...spero basti.
Grazie ancora |
Mutuo Barklays fisso 5,64 giu 2007 |
|
|
|
Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
10842 Messaggi |
|
|
Lorenzo79
Utente
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: Roma
18 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 10:59:57
|
- Mutuo tassi fisso 5,64 (avevo invertito i decimali)
- Capitale iniziale 110.000 - 30 anni, stipulato in data 20/07/2007
- Rata ca 633,00 €
- Capitale residuo 105.000 - 27 anni (giu 2010)
edit: Un'altra domanda...nel piano di ammortamento che mi sarà recapitato, come faccio a capire se le quote capitale siano fisse o ricalcolate?
|
Mutuo Barklays fisso 5,64 giu 2007 |
|
|
|
Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
10842 Messaggi |
|
|
Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
10842 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 11:23:33
|
| Lorenzo79 ha scritto:
edit: Un'altra domanda...nel piano di ammortamento che mi sarà recapitato, come faccio a capire se le quote capitale siano fisse o ricalcolate?
|
semplicemente non lo potrai capire.
non è questo il punto da capire.
dovresti capire solo se le quote capitale delle rate siano inalterate.
ovvero se il nuovo pDA conserva o meno gli stessi importi di q.capitale del tuo attuale pda del fisso.
per il fatto tuttaltro e diverso che suddette q.capitale non subiscano ricalcolo ma vengano mantenute fisse per tutta la durata dell'ammortamento a prescindere dalle variazioni del tasso..
per barclays..
te lo garantisce il forum.
dammi 5min per i files adesso. |
Aiuta anche tu i bambini del Chaco ---> http://www.migliormutuo.it/fondo_solidarieta_migliormutuo.asp |
|
|
|
Lorenzo79
Utente
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: Roma
18 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 11:32:57
|
| Tanduri ha scritto:
per il fatto tuttaltro e diverso che suddette q.capitale non subiscano ricalcolo ma vengano mantenute fisse per tutta la durata dell'ammortamento a prescindere dalle variazioni del tasso..
per barclays..
te lo garantisce il forum.
dammi 5min per i files adesso.
|
Non ho capito questo passaggio...ad ogni modo, sono abbastanza confuso. Ho già firmato e temo di aver fatto una cavolata, la banca continua a dirmi che non dovrò firmare nient'altro...possono fare delle modifiche così importanti, senza fornire nemmeno un'informazione così determinante come il pda?
Ad ogni modo, venerdì parlo direttamente con il direttore, però dovrei andare preparato, per sapere cosa esigere.
Grazie ancora! |
Mutuo Barklays fisso 5,64 giu 2007 |
|
|
|
Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
10842 Messaggi |
|
|
Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
10842 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 11:36:54
|
| Lorenzo79 ha scritto:
Ad ogni modo, venerdì parlo direttamente con il direttore, però dovrei andare preparato, per sapere cosa esigere.
|
studiati le due plausibili e potenziali situazioni che stai rinegoziando coi files...
non mi sembra una situazione drammatica, anzi.
è pursempre un variabile dove "rischi" di risparmiare parecchi soldini.
nel caso ci potremmo sentire a voce.
fammi sapere. |
Aiuta anche tu i bambini del Chaco ---> http://www.migliormutuo.it/fondo_solidarieta_migliormutuo.asp |
|
|
|
Lorenzo79
Utente
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: Roma
18 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 11:36:58
|
Grazie Tanduri...certo che se dovessero rideterminare il piano, come c'è scritto nel foglio, sarebbe davvero sconveniente!!!
Il piano da te rideterminato è sempre a quote capitale fisse, giusto?
Cosa mi consigli di fare?
Grazie mille! |
Mutuo Barklays fisso 5,64 giu 2007 |
|
|
|
Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
10842 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 11:49:21
|
| Lorenzo79 ha scritto:
Grazie Tanduri...certo che se dovessero rideterminare il piano, come c'è scritto nel foglio, sarebbe davvero sconveniente!!!
Il piano da te rideterminato è sempre a quote capitale fisse, giusto?
Cosa mi consigli di fare?
Grazie mille!
|
COnveniente volevi dire, vero?
osserva il relativo file..
sottoscrivendo una potenziale chissaqquando rata massima di 680€ tra 2anni e di soli neanche 50€ almese, hai...
NB: i 50€ suddetti decrescono nel tempo.
la potenzialità di risparmiare un belpò di soldi scommettendo sugli euribor.
nb: i tuoi attuali 630€ te li ritrovi come rata massima dopo circa 10AA e per il resto dell'ammortamento(altri 17AA) avrai una potenziale rata massima...MINORE del tuo attuale fisso! (es. 542€ alla rata240).
la domanda che ti devi porre è se per 50 potenziali euro al mese(decrescenti nel tempo) vale la pena?
ho già in tasca suddetta eccedenza potenziale sulla rata coi risparmi di oggigiorno che mi concede l'euribor fratello?...
nb: rata attuale appena rinegozi = 460€ con circa 170€/mese risparmiati sull'attuale fisso.
eur 2%? ---> rata 555€
fammi sapere. |
Aiuta anche tu i bambini del Chaco ---> http://www.migliormutuo.it/fondo_solidarieta_migliormutuo.asp |
|
|
|
Lorenzo79
Utente
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: Roma
18 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 12:24:48
|
euribor 2?...e se crescesse oltremodo? Andrei a pagare una rata di ca 70 euro più alta del mio attuale fisso...non mi piace scommettere, con uno spread così alto, la convenienza è da vedere...sto per inviare via fax una richiesta di annullamento della pratica, venerdì vado a parlare con la direttrice.
Cosa mi consiglieresti di fare, anche una raccomandata a/r?
Rientro nei termini di legge, per annullare la richiesta?
Grazie ancora, davvero gentile e professionale! |
Mutuo Barklays fisso 5,64 giu 2007 |
|
|
|
Lorenzo79
Utente
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: Roma
18 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 15:51:27
|
Grazie ancora,
nel frattempo ho inviato un fax ed una raccomandata a/r per bloccare l'operazione.
Potrebbe anche convenirmi questo passaggio a variabile + CAP, ma ciò che mi destabilizza è la poca trasparenza e chiarezza d'informazioni.
Se effettivamente i pda possono incidere sulla rata max, credo che per ragioni di trasparenza verso il cliente, sia doveroso da parte delle banche chiarire PER ISCRITTO, la rata max che si andrà a pagare.
Anche perché, il cliente medio che accede al CAP, si presume abbia a cuore la sostenibilità della rata, piuttosto che il risparmio sugli interessi, altrimenti accederebbe ad un variabile puro, certamente più conveniente, per via degli spread più contenuti, non credete?
Ringrazio ancora tutti voi, siete davvero disponibili.
Vi aggiornerò dopo i colloqui di venerdì.
Nel frattempo, sapreste consigliarmi, per un'eventuale surroga, dei mutui a tasso fisso o a variabile + CAP migliorativi in termini di rata massima, considerato il mio quadro sopra illustrato?
Grazie ancora ,
Lorenzo |
Mutuo Barklays fisso 5,64 giu 2007 |
|
|
|
Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
10842 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 16:09:16
|
fai attenzione!
i files che ti ho allegato sono 2.
con le tue elocubrazioni e conseguente annullamento a quale condizione simulata stai rinunciando?
sei sicuro che ti ricalcolino l'intero pda come asserisci e condizioni la tua scelta?
credo ci dobbiamo sentire a voce per chiarire alcuni punti di forza e di debolezza della tua rinegoziazione.
mandami una mail al maxcar2003@libero.it |
Aiuta anche tu i bambini del Chaco ---> http://www.migliormutuo.it/fondo_solidarieta_migliormutuo.asp |
|
|
|
Lorenzo79
Utente
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: Roma
18 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 16:51:55
|
Ciao Tanduri,
il problema è che non so a quale condizione stia rinunciando, non avendo chiaro il pda...credo sia meglio fare il punto, per poi decidere se rinegoziare o meno, non credi?
Anche perché, nulla toglie, che i pda di Barclays possano risultare, per così dire, inusuali...in tal caso, qualsiasi simulazione non sarebbe applicabile.
Ti ho appena inviato il mio cellulare, se mi fai uno squillo ti richiamo io.
Grazie ancora!
Lorenzo |
Mutuo Barklays fisso 5,64 giu 2007 |
|
|
|
Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
10842 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 16:58:16
|
| Lorenzo79 ha scritto:
Ciao Tanduri,
il problema è che non so a quale condizione stia rinunciando, non avendo chiaro il pda...credo sia meglio fare il punto, per poi decidere se rinegoziare o meno, non credi?
|
occhio che se rinunci..
riallacciare una rinegozizione sarà molto più difficile.
rinegoziare oggigiorno è perla di rara bellezza. |
Aiuta anche tu i bambini del Chaco ---> http://www.migliormutuo.it/fondo_solidarieta_migliormutuo.asp |
|
|
|
Lorenzo79
Utente
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: Roma
18 Messaggi |
Inserito il - 30/07/2010 : 15:22:39
|
Allora,
innanzitutto desidero ringraziarvi, in particolare il mitico Tanduri, per il notevole aiuto che mi ha fornito. GRAZIE!
Mi sono recato in banca e finalmente mi hanno fornito i pda richiesti. Devo dire che ho trovato delle persone disponibili e ragionevoli, a parte le incomprensioni iniziali.
Attualmente, sono nella condizione di switchare su una delle due opzioni e lo farò nei prossimi giorni, valutando attentamente costi/benefici:
- variabile euribor 3m/365 + spread 1,90 con CAP 5,50% (pda quote ricalcolate)
- fisso attuale -0,30%
* Il variabile con CAP, come caldamente suggeritomi da Tanduri, potrebbe rivelarsi notevolmente conveniente, principalmente considerato che il capitale che si restituisce è maggiore e che presumibilmente i tassi non raggiungeranno il CAP per i prossimi due-quattro anni...ovviamente è tutto da vedere e potrebbe valere la pena di "rischiare"
* Il fisso ridotto di 0,30%, mi garantirebbe un risparmio di circa 750 euro all'anno, che moltiplicati per i 27 anni residui, corrisponderebbe a ca 20.000 euro "sicuri"...
In entrambi i casi, fermo restando che la surroga sarebbe probabilmente il passo migliore, ci andrei comunque a "guadagnare".
Mia personale osservazione...credo che la banca, che non è stupida, abbia valutato entrambe le condizioni, anche in funzione dell'andamento medio dei tassi. Perciò, considerto che lo spread sulla formula variabile + CAP è alquanto elevato (1,90), credo che le due soluzioni fisso-var col tempo vadano a compensarsi...magari sbaglio, ma è comunque una scommessa, non potendo prevedere il futuro ...
Grazie ancora, vi terrò aggiornati! |
Mutuo Barklays fisso 5,64 giu 2007 |
|
|
|
Mutu-abile
Utente Expert
812 Messaggi |
Inserito il - 30/07/2010 : 20:15:54
|
| Lorenzo79 ha scritto:
Attualmente, sono nella condizione di switchare su una delle due opzioni e lo farò nei prossimi giorni, valutando attentamente costi/benefici:
- variabile euribor 3m/365 + spread 1,90 con CAP 5,50% (pda quote ricalcolate)
- fisso attuale -0,30%
|
Scusami, son intervenuta all'inizio in questa discussione, ricordo solo che mi ero soffermata sul discorso PDA a quote capitali fisse o ricalcolate.
Onde evitar di rilegger tutto, poichè io ho sempre saputo che Barclays, almeno per il CAP, applica le quote capitali prefissate, puoi chiarire come mai il tuo sia a quote ricalcolate?
E' una particolare condizione dovuta alla rinegoziazione?
Oppure quando parli di "quote ricalcolate" ti riferisci al fatto che, anzichè restar quelle del PDA del tuo attuale tasso fisso, con la rinegoziazione ricalcolano il PDA, utilizzando come tasso per tale ricalcolo il tasso d'ingresso del CAP (cioè spread 1,9+ euribor 3 mesi) che è molto più basso del fisso?
(Se è così, io al tuo posto avrei preferito il PDA con quote capitali al 5,64, ma è una mia idea personale e non condivisibile).
Una volta però ricalcolate, tali quote capitali restano fissate, come qualsiasi altro mutuo CAP Barclays, o te le ricalcolano di continuo, al variare dei tassi???
Questo non mi è proprio chiaro, sarei curiosa di saperlo...
In bocca al lupo per la scelta!
|
Mutu-abile |
|
|
|
Discussione |
|
|
|
Passaggio mutuo Barclays fisso 5,64 -> var CAP 5,5
