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rasta
Utente
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 Inserito il - 27/07/2010 : 17:12:03
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Ciao ragazzi sono nuovo del forum e non so se ho azzeccato la sezione giusta.
Comunque oggi sono stato in mps per chiedere un mutuo prima casa di 120000 e mi hanno proposto un un tasso variabile con cap del 5.5.
per 30 anni
La rata e molto buona si aggira intorno a 488 (chiaramente variabili)
Il tasso variabile a regime e del 2.630
mentre invece lo spread è 2.150 in base al euribor 1 mese tasso 360
Il taeg 2.730
Ora onestamente quello che interessa a me è la rata che sia la più bassa possibile, ma anche gli anni mi sembrano molti visto che ho in mano altri due preventivi della durata di 20 anni.
uno riguarda il credito artigiano con cap al 6 con una rata di 663 (più o meno)
tasso a regime di 2.8720 (parametro attuale 0.7220 Spread 2.150)
e un taeg/isc 3.0273.
Mentre invece quello del banco di desio un cap and flour del 5.75 con un taeg del 2.86 rata importo più o meno di 653
Inoltre ho letto nel forum che lo spread da mps viene cambiato a loro piacimento (Ma quando rimane concordato alla stipula del contratto dopo che è uscita la perizia??)
beh come si vede sono molto in confusione e quindi avrei bisogno di qualche suggerimento.
l'unico che potrei fare e quello a 30 anni di mps perchè sarei solo a stipularlo e mia moglie è precaria.
ma in caso di aumento dei tassi come li calcolo ho provato a usare il file excel ma quando metto la data di oggi mi sballa tutto e non mi mette più nessun dato.
Vi ringrazio tutti in anticipo e aspetto vostre risposte.
serena giornata
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Tanduri
Utente Specialist
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Inserito il - 27/07/2010 : 17:17:26
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hai già letto la discussione INFO siul prodotto in questione?
mps pretende una durata 30aa?
gli altri te lo darebbero a 20AA?...strano.
reddito mensile su cui calcolare la rata massima ammissibile?
con i cap a q.cap.prefisste non hai rata contenuta affatto. |
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rasta
Utente
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Inserito il - 27/07/2010 : 17:35:18
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il reddito e intorno a 1200 ma nessuno di questi mi ha garantito che passi comunque ho un garante con un buon reddito anche se anziano 70 anni (e non è detto che passi) perchè mi dici che non è contenuta quella di 488?
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Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
10842 Messaggi |
Inserito il - 27/07/2010 : 17:38:58
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infatti le durate di 20AA che ti hanno proposto sono inammissibili oggigiorno.
le altre due banche ti illudono di false speranze.
tuttavia..
perchè vedi tanto a malincuore la scelta della durata 30AA?
vedi vantaggi maggiori a chiudere a 20AA? |
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Jesus
Utente Senior
Città: Milano
244 Messaggi |
Inserito il - 27/07/2010 : 18:04:06
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Reddito 1.200 mi pare strano che ti abbiano proposto un variabile a 20 anni. Una rata di 650 euro è un pò troppo alta per te (secondo me). Un garante sopra i 70 anni difficilmente te lo prenderanno. Meno di 30 anni difficilmente otterrai un mutuo anche con un garante più giovane, devi tenere presente che il rapporto rata mutuo deve essere tra il 30 e il 40% non di più.
Per modificare la data nel file excell prova a aprire il file andare su strumenti, componenti aggiuntivi e scegliere strumenti di analisi poi salvare uscire e rientrare dovrebbe andare così.
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rasta
Utente
10 Messaggi |
Inserito il - 27/07/2010 : 19:33:38
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caro tanduri io ho già 40 ammi e chiuderlo a 60 anni fa una certa differenza che chiuderlo a 70. comunque se non ci sono alternative vada per i 30 venerdì penso di andare in banca e aprire la pratica speriamo in bene.
jesus per quanto riguarda il file excell office e come dire .... non originale quindi non ho i dischetti per componenti aggiuntivi.
grazie del vostro aiuto e vi farò sapere.. |
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rasta
Utente
10 Messaggi |
Inserito il - 27/07/2010 : 23:31:43
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Buonasera sig. Tanduri le chiedo se è possibile una cartesia visto che non riesco ad utilizzare office e quindi excell per fare il conteggio non è che sarebbe così gentile da poterlo fare Lei?
inoltre ho letto che dalla seconda rata l'importo da pagare può variare notevolmente in che senso? non riesco a capire. se la mia rata è di 488 credo al massimo che possa variare di 500 o sbaglio? e mai possibile che possa salire a 1000.....panico, panico.
Grazie infinite Filippo |
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Jesus
Utente Senior
Città: Milano
244 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 10:02:57
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| rasta ha scritto:
Buonasera sig. Tanduri le chiedo se è possibile una cartesia visto che non riesco ad utilizzare office e quindi excell per fare il conteggio non è che sarebbe così gentile da poterlo fare Lei?
inoltre ho letto che dalla seconda rata l'importo da pagare può variare notevolmente in che senso? non riesco a capire. se la mia rata è di 488 credo al massimo che possa variare di 500 o sbaglio? e mai possibile che possa salire a 1000.....panico, panico.
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Facciamo i calcoli solo di MPS perchè è l'unica che ti ha proposto qualcosa di fattibile. Lo spread 2,15 è parecchio alto trovi cap con spread 1,8 anche 1,4 ma devi avere fortuna.
MPS dovrebbe essere a quote fisse quindi rata iniziale intorno a 480 se il mese dopo arrivassi a 5,5 la rata sarebbe di 770 circa. Invece ipotizzando una risalita dell'euribor di 1 punto ogni anno dalla 12 rata avresti una rata di 578 dalla 24esima di 671 dalla 36esima di 751 e poi sei arrivato al cap, avendo uno spread così alto è un attimo arrivare al 5,5% |
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Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
10842 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 10:32:41
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| rasta ha scritto:
Buonasera sig. Tanduri le chiedo se è possibile una cartesia visto che non riesco ad utilizzare office e quindi excell per fare il conteggio non è che sarebbe così gentile da poterlo fare Lei?
inoltre ho letto che dalla seconda rata l'importo da pagare può variare notevolmente in che senso? non riesco a capire. se la mia rata è di 488 credo al massimo che possa variare di 500 o sbaglio? e mai possibile che possa salire a 1000.....panico, panico.
Grazie infinite Filippo
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nb:
- ho inserito un euribor1M di stipula ipotetica a Settembre di 0,8%.
cambia qualcosa in caso sia un euribor effettivo futuro diverso ma daltronde qualche palla ferma la dovevamo pur tenere per il file.
nel caso 0,7 o 0,9 non credere che il pda si stravolga eccessivamente, nel caso lo rielaboriamo.
- le rate massime le vedi nella apposita colonna e quelle sono; 1.000€ DI RATA NON POTRESTI MAI AVERLI!..(è il bello del CAP).
- ti ho inserito poi degli aumenti ipotetici di euribor tanto per visualizzare gli importi rata relativi fino ad un euribor 3.3% sulla rata 33 che ti determina una RATA MASSIMA; 3,3% fino a fine ammortamento e anche se fosse superiore, la rata quella rimane.
- nota come le rate massime decrescono di importo col passare del tempo; se il CAP lo raggiungi prima la rata è maggiore che in futuro.
Allegato: [img]immagini/icon_paperclip.gif[/img] MPS rasta MM.zip
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osservazioni personali:
nonostante lo stipendio di tutto rispetto..
se considerassero l'importo della massima rata(30AA) di oltre 700€, staresti fuori dalla concessione perchè la rata rappresenta il circa 60% del tuo stipendio.
è situazione estremamente ricorrente quando ci si ritrova a chiedere un mutuo con situazione monoreddito oggigiorno.
gli altri mutui a 20AA sono a mio avviso impossibili da ottenere e ti farebbero solo attendere settimane preziose per poi darti una delibera negativa e/o importi delle polizze a premio unico a protezione del debito o vita che MPS non ti impone(a premio unico).
consigli per tenere bassa la rata:
1)assolutamente non ridurre la durata richiesta ma al limite...allungarla a 35AA!...non ti sconvolgere con suddetta affermazione ma sappi invece che: con rata più bassa accumuli maggiori risparmi e puoi effettuare delle estinzioni parziali con cui addirittura(se fatte regolarmente) azzerare quasi del tutto lo svantaggio che l'allungamento comporta negli interessi corrisposti..
il tutto a vantaggio di...OXIGEN mensile importo-rata non al limite potenziale.
infatti domanda: se tra un paio di anni la rata arriva a 750€...
ce la fai?...lascia stare quello che calcola la banca.
tornando poi addirittura al fatto che preferisci i 20AA: se la banca che ti vuole concedere un 20AA diciamo "si sbaglia" e te lo concede...sei felice ci avere una potenziale rata di 910€?
..20AA tranquilli tranquilli?
ciao.
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rasta
Utente
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Inserito il - 28/07/2010 : 10:36:59
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Grazie jesus sei stato di aiuto. quindi secondo te non è consigliabile farlo? infatti pensavo di chiedere alla mps un tasso fisso. sapresti magari indicarmi tu che rata avrei per 30 anni?comunque devo dire che se anche raggiungessi lo spread al 5.5 con una rata di 751 sarei abbastanza in grado di sostenerla
inoltre potresti indicarlo banche che fanno lo spread all' 1.8 ? ti ringrazio ancora |
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rasta
Utente
10 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 10:58:00
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grazie Tanduri del file.devo essere sincero questo forum e molto utile per capirci qualcosa e per la condivisione. beh da qui a 30 anni possono variare molte cose. Io in genere tendo a vivere un giorno alla volta. ma diciamo che fino ad adesso sono riuscito a coprire 1000 euro tra affitto e prestito matrimonio. e vero che mia moglie è precaria però e riuscita ad avere sempre una continuità economica tra lavoro e disoccupazione. comunque pensare che io non devo comprare casa, ma parte di quota di casa essendo già proprietario di 1/4e la rimanenza 3/4 di mia madre.
quasi quasi vado a fare l'atto dal notaio e quando esco strappo l'assegno. ho sentito che molti lo fanno. ma cosa vado incontro? qualcuno prima o poi farà controlli in banca?
cosi chiedo una cifra più bassa solo per la ristrutturazione.
ok sono uscito fuori argomento scusate lo sfogo. si vedrà. ringrazio ancora tutti quelli che mi hanno aiutato e il forum. |
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Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
10842 Messaggi |
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Jesus
Utente Senior
Città: Milano
244 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 15:06:10
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| rasta ha scritto:
Comunque pensare che io non devo comprare casa, ma parte di quota di casa essendo già proprietario di 1/4e la rimanenza 3/4 di mia madre.
quasi quasi vado a fare l'atto dal notaio e quando esco strappo l'assegno. ho sentito che molti lo fanno. ma cosa vado incontro? qualcuno prima o poi farà controlli in banca?
cosi chiedo una cifra più bassa solo per la ristrutturazione.
ok sono uscito fuori argomento scusate lo sfogo. si vedrà. ringrazio ancora tutti quelli che mi hanno aiutato e il forum.
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Ciao, banche che fanno 1,8% di spread c'e ne sono dipende da dove vivi, dalla percentuale che ti serve, tante ti chiederanno un assicurazione obbligatoria es UBI spread 1,4% se sei a Milano, Credem 1,55% di spread su variabile con opzione al fisso. Quindi la casa è in parte tua, informati bene in banca dovendo acquistare una quota non so come si comportano. Se strappi l'assegno cosa intendi? Fai finta che tua mamma ti venda la sua quote poi in realtà non incassa l'assegno? beh non c'e bisogno di un controllo in banca il notaio registrando l'atto lo comunica all'agenzia delle entrate. Ma se devi solo ristrutturare ti conviene chiedere un mutuo per ristrutturazione se rifai infissi/aria condizionata puoi anche detrarre il 55%. |
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giuseppe80
Utente Attivo
Regione: Sicilia
Prov.: Trapani
Città: trapani
61 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 23:24:07
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praticamente questo e' il mio caso e il mutuo che sto surrogando
essendo a trapani ovviamente son poche le banche con spread migliori qui...
sto passando da un fisso unicredit a 5.90 a un mps cap 5.50
da perdere nn ho nulla...
pago 710 euro fissi...
col nuovo mutuo anche pagando la max rata pagherei 738 cioe' 28 euro in piu..
ovviamente solo i primi 7 8 anni perche poi decresce...
e sempre quando verra' raggiunto il cap..che ora come ora nn sembra una cosa proprio imminente... |
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Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
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giuseppe80
Utente Attivo
Regione: Sicilia
Prov.: Trapani
Città: trapani
61 Messaggi |
Inserito il - 28/07/2010 : 23:40:28
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| Tanduri ha scritto:
il tuo ragionamento non fa una piega giuse.
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e se lo dici tu la cosa mi rincuora...:)
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rasta
Utente
10 Messaggi |
Inserito il - 29/07/2010 : 10:10:33
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ciao giuseppe io abito in provincia di milano ma ho lo stesso difficoltà ad avere il mutuo essendo quasi monoreddito.
Una informazione ma quando fai la surruga i tempo rimangono gli stesso tipo scadenza rata, tempi di pagamento, o si ricalcola il tutto a parte da quando fai la surruga esempio se tu devi finire di pagare nel 2025 rimane quella la data o si allunga?e semplicemente una mia curiosità in bocco al lupo per la surroga e anche a me per domani che vado a fare la richiesta. Se non passa neanche questa do fuoco alle banche e all'azienda dove lavoro che mi pagano come uno che inizia oggi a lavorare.
buona giornata |
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Jesus
Utente Senior
Città: Milano
244 Messaggi |
Inserito il - 29/07/2010 : 11:31:10
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Quando fai la surroga puoi chiedere sia di allungarti la durata che di diminuirla sarà poi la banca a decidere se allungarla o diminuirla in base anche allo stipendio.
Segui il consiglio di tanduri prova a vedere una durata di 35 anni se poi nel frattempo metti via dei soldi li accantoni per chiudere il mutuo prima.
@ giuseppe80: da fisso 5,90 a cap mps 5,5 è tutto di guadagnato almeno ora che l'euribor è basso risparmi e sicuramente quando arriverai al cap se mai si arriverà avrai già pagato abbastanza capitale da rimanere comunque sotto la rata del fisso. |
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rasta
Utente
10 Messaggi |
Inserito il - 30/07/2010 : 11:22:40
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buon giorno a tutti oggi sono stato in mps per presentare tutti i documenti ed aprire la pratica. Verrà inserita settimana prossima e se tutto va bene firmo il contratto. speriamo anche se la vedo un po dura con in ballo un altro prestito fatto l'anno scorso...e vero che lo chiudero contestualmente all'emissione del mutuo, ma questo il crif non
lo vede.: pensare che siamo in mano ad un cervellone elettronico rabbrividisco. quasi quasi provo ad entrare nella sulla memoria centrale e provo a spiegarglielo...buona giornata |
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Jesus
Utente Senior
Città: Milano
244 Messaggi |
Inserito il - 30/07/2010 : 11:41:11
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| rasta ha scritto:
buon giorno a tutti oggi sono stato in mps per presentare tutti i documenti ed aprire la pratica. Verrà inserita settimana prossima e se tutto va bene firmo il contratto. speriamo anche se la vedo un po dura con in ballo un altro prestito fatto l'anno scorso...e vero che lo chiudero contestualmente all'emissione del mutuo, ma questo il crif non lo vede.
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Ciao, un prestito la rata mensile di quanto? quanto ti rimane da pagare? Tieni presente che la banca eroga il 35% (circa) del tuo stipendio ogni rata ti abbassa la capacità es. guadagni 1.200 e paghi una rata per l'auto € 200 mensili il calcolo del 35% viene fatto su 1.000. Alcune banche arrivano al 45%, se non ci arrivi come rata ti chiederanno di chiudere prima il prestito. Non è il Crif che "vede o non vede" si limita solamente a informare la banca della tua situazione "prestiti" è la banca che decide di darti o meno il mutuo e la percentuale che usa... la banca è la tua? conosci qualcuno all'interno? |
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rasta
Utente
10 Messaggi |
Inserito il - 30/07/2010 : 12:59:22
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ciao jesus la rata mensile del prestito e di 418 fatto un anno fa e da estinguere ancora 22 mila ancora per 5 anni in più ho l'affitto ma tutto questo verrebbe cancella con il mutuo ed avrei solo la rata di mutuo. La banca mi ha detto che sono al 34%. No non è la mia banca e sono andato tramite un'amica. per ora provo a chiederlo da solo altrimenti includiamo mia moglie (a tempo determinato) e se non basta mio suocero come garante (70 anni ma un buon reddito). e se non basta saluti e baci intanto quella è già casa mia (sono proprietario di 1/4) male che vada entro con una minima ristrutturazione e in futuro si vedrà.
Una informazione ma tu puoi entrare nel crif come privato cittadino?
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Jesus
Utente Senior
Città: Milano
244 Messaggi |
Inserito il - 30/07/2010 : 15:08:38
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| E' una rata parecchio alta, perchè non hai inserito da subito anche tua moglie anche se a tempo determinato è comunque un entrata in più. Ma quando hai chiesto per il mutuo li hai informati del prestito che hai? Cmq avere 1/4 della casa è una garanzia in più potrebbe influire. Il prestito è a nome tuo? Il 34% è calcolato su 1.200, non hanno tenuto conto del prestito non so forse mps non ne tiene conto. Un garante 70enne difficile spero per te che lo facciano. Certo che puoi vedere il tuo Crif, vai sul loro sito trovi un modello da compilare per chiedere di vedere la tua posizione, qualcuno dice che costa 10-15 euro ma da quello che ricordo io dovrebbe essere gratuito. Buona fortuna |
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giuseppe80
Utente Attivo
Regione: Sicilia
Prov.: Trapani
Città: trapani
61 Messaggi |
Inserito il - 31/07/2010 : 17:22:52
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| Jesus ha scritto:
@ giuseppe80: da fisso 5,90 a cap mps 5,5 è tutto di guadagnato almeno ora che l'euribor è basso risparmi e sicuramente quando arriverai al cap se mai si arriverà avrai già pagato abbastanza capitale da rimanere comunque sotto la rata del fisso.
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e' la speranza di tutti che l' euribor rimanga basso per un bel po'...
sapete quanto tempo passa dall arrivo del perito poi notaio e effettiva stipulazione ???io ho gia inoltrato e firmato le prime carte..in teoria sto aspettando in perito.. |
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Jesus
Utente Senior
Città: Milano
244 Messaggi |
Inserito il - 31/07/2010 : 20:16:50
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e' la speranza di tutti che l' euribor rimanga basso per un bel po'...
sapete quanto tempo passa dall arrivo del perito poi notaio e effettiva stipulazione ???io ho gia inoltrato e firmato le prime carte..in teoria sto aspettando in perito..
[/quote]
Dipende ogni banca ha una tempistica diversa anche a seconda della filiale alla quale chiedi più grande = più veloce poi devi tenere conto che siamo ad agosto praticamente in banca la metà del personale è in ferie idem i notai.
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Christina
Utente
11 Messaggi |
Inserito il - 01/08/2010 : 01:42:38
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Ciao a tutti e complimenti per il tempo che dedicate nell' aiutare chi come me non è indottrinata in tale argomento.
Sto per stipulare un mutuo mps con cap 5,50% ma ancora non mi è chiaro quanto sarà il max della mia rata al 2° mese nel caso in cui il tasso fosse al max 5,50% io ipotizzo 921,13 ma mi sa che non è proprio così. Sto chiedendo 150.000,00 per 25 anni lo spreed che mi darebbe la banca è del 2,05% partirei con un tasso a regime del 2,51%. Ringrazio di cuore chi mi toglierà questo dubbio poichè trovo persone più affidabili qui che altrove. Grazie |
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Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
10842 Messaggi |
Inserito il - 01/08/2010 : 11:25:27
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ciao cristina..
1050 con l'improbabile tasso di stipula 2,51% che dici..
essendo già attualmente l'eur1M = 0,65% e in aumento progressivo, considerandolo almeno 0,7% quando stipuli (tasso di stipula = 2,75%)la max rata uscirebbe fuori 10€ in meno...1040€
ciao. |
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Christina
Utente
11 Messaggi |
Inserito il - 01/08/2010 : 13:54:01
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| Tanduri vedo che sei sempre tu quello che rispondi a tutti sei gentilissimo.Perciò 1050,00 sarebbe la rata più alta che potrei riscontrare nei 25 anni di mutuo? gia dalla seconda rata casomai arrivasse al 5,50% ? sai voglio capire se ci rientro con lo stipendio nelle peggiori delle ipotesi.Che calcolo hai fatto lo trovo in exel. Di dove sei ? ancora grazie |
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giuseppe80
Utente Attivo
Regione: Sicilia
Prov.: Trapani
Città: trapani
61 Messaggi |
Inserito il - 01/08/2010 : 15:02:33
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devi andare in file a confronto
e dopo di che sullo specifico mps lo trovi.. |
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giuseppe80
Utente Attivo
Regione: Sicilia
Prov.: Trapani
Città: trapani
61 Messaggi |
Inserito il - 01/08/2010 : 15:07:27
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su confronto mutui e' il 3) specifico mps inserisci i dati e hai tuto il piano di ammortanmento
se vedi la 2 rata ti verrebbe la max. 1051 euro..poi vanno abbassandosi...
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Christina
Utente
11 Messaggi |
Inserito il - 01/08/2010 : 15:54:57
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ora vado subito giuseppe un bacio grazie
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giuseppe80
Utente Attivo
Regione: Sicilia
Prov.: Trapani
Città: trapani
61 Messaggi |
Inserito il - 01/08/2010 : 16:12:23
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| Christina ha scritto:
ora vado subito giuseppe un bacio grazie
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e di che qui siamo tutti sulla stessa barca... |
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Discussione |
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informazioni su mutuo con cap mps
