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 Tasso complessivo a stipula mutuo (tasso usura)
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b3nfy03
Utente



3 Messaggi

Inserito il - 03/06/2013 : 12:08:46  Mostra Profilo Invia a b3nfy03 un Messaggio Privato  Rispondi Quotando
Salve a tutti,
come prima cosa vi ringrazio per l'aiuto che cercate sempre di dare in questo forum, data la situazione di panico che solitamente accompagna la stipula di un mutuo.

Vi scrivo perch?¿ come molti, dopo l'ennesima puntata del programma "Le Iene" sul tasso usura, ho deciso di dare un occhiata al mio contratto.
Certo non mi aspetto di riavere soldi o non pagare pi?? il mutuo (magari )ma voglio come prima cosa capirci di pi??.
la mia situazione ?¿ questa:
Mutuo variabile con Cap a 5,5

Stipula 3 Dicembre 2012

Tasso VARIABILE
EURIBOR base 365 (var 11 di ogni mese)
Spread 1,60 +
Valore tasso finito 2,05
Tasso massimo 5,50
Tasso di mora 2,00

Indicatore sintetico di costo 2,1

Prima cosa, che ?¿ l'indicatore sintetico di costo?!? non ne ho idea.

Secondo la tabella che ho recuperato nel vostro sito, i tassi di usura per il dicembre 2009 erano:

Tassi anti-usura dal 1 ottobre al 31 dicembre 2009:


Mutuo a tasso fisso 7,785%

Mutuo a tasso variabile 4,875%


Ora, il mio mutuo ?¿ considerato variabile, nonostante il Cap, giusto?
Come faccio a ricavare il tasso effettivo al momento della stipula?
1,6+2,5+tasso moda(2%)?

Credo sia una situazione comune a molti, se qualcuno ha la possibilit?á di rispondere o necessita altri dati mi faccia sapere.

Vi ringrazio!

Jesus
Utente Specialist

Città: Milano


2184 Messaggi

Inserito il - 03/06/2013 : 14:17:15  Mostra Profilo Invia a Jesus un Messaggio Privato  Rispondi Quotando
Ti rispondo brevemente, Il tuo mutuo ?¿ un mutuo cap e non un variabile, quando si parla di variabile si intende variabile puro senza opzioni e senza tetto.
Il tasso effettivo al momento della stipula lo trovi sul contratto di mutuo o sul piano di ammortamento. Devi sapere che euribor ha il tuo mutuo 1 mese, 3 mesi?
Non ho capito l'anno di riferimento? tu hai fatto il mutuo nel 2012? o nel 2009? se nel 2009 la media euribor (3mesi) pi?? alta era a gennaio 2,80& circa sommato al tuo spread 1,6 fa 4,4%.
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b3nfy03
Utente



3 Messaggi

Inserito il - 03/06/2013 : 15:00:22  Mostra Profilo Invia a b3nfy03 un Messaggio Privato  Rispondi Quotando
Jesus ha scritto:

Ti rispondo brevemente, Il tuo mutuo ?¿ un mutuo cap e non un variabile, quando si parla di variabile si intende variabile puro senza opzioni e senza tetto.
Il tasso effettivo al momento della stipula lo trovi sul contratto di mutuo o sul piano di ammortamento. Devi sapere che euribor ha il tuo mutuo 1 mese, 3 mesi?
Non ho capito l'anno di riferimento? tu hai fatto il mutuo nel 2012? o nel 2009? se nel 2009 la media euribor (3mesi) pi?? alta era a gennaio 2,80& circa sommato al tuo spread 1,6 fa 4,4%.

Grazie per la risposta, cerco di chiarire la situazione.
Hai scritto: Il tasso effettivo al momento della stipula lo trovi sul contratto di mutuo o sul piano di ammortamento.
E' esattamente quello che ho riportato nel post precedente..solo che il tasso effettivo (la voce proprio) non la leggo.
Ho questo e basta:
Tasso VARIABILE
EURIBOR base 365 (var 11 di ogni mese)
Spread 1,60 +
Valore tasso finito 2,05
Tasso massimo 5,50
Tasso di mora 2,00

Nel contratto leggo anche :
Tenendo conto di quanto specificato e delle spese che concorrono al calcolo del TAEG, il TAEG o ISC ?¿ attualmente pari al 2,10%.
Non dovrei sommare il taeg allo spread, e poi aggiungere l'interesse di mora? in questo modo sarebbe 1,6 + 2,1 + 2 = 5,7%
Sbaglio?


Il mutuo ?¿ stato stipulato nel dicembre 2009.
Il mio tasso ?¿ base Euribor 1 mese
Per il CAP, che % devo verificare come tasso di usura?quello del variabile?

grazie in anticipo
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Jesus
Utente Specialist

Città: Milano


2184 Messaggi

Inserito il - 04/06/2013 : 15:30:37  Mostra Profilo Invia a Jesus un Messaggio Privato  Rispondi Quotando
b3nfy03 ha scritto:

Tasso VARIABILE
EURIBOR base 365 (var 11 di ogni mese)
Spread 1,60 +
Valore tasso finito 2,05
Tasso massimo 5,50
Tasso di mora 2,00

Nel contratto leggo anche :
Tenendo conto di quanto specificato e delle spese che concorrono al calcolo del TAEG, il TAEG o ISC ?¿ attualmente pari al 2,10%.
Non dovrei sommare il taeg allo spread, e poi aggiungere l'interesse di mora? in questo modo sarebbe 1,6 + 2,1 + 2 = 5,7%
Sbaglio?

grazie in anticipo


A dicembre 2009 euribor 1 mese in media era 0,48% che sommato al tuo spread 1,6% = a 2,08 (il loro 2,10) quello che loro indicano come tasso finito.
Non devi sommare il TAEG allo spread, il TAEG ?¿ gi?á comprensivo di spread. Quindi al massimo ?¿ taeg + mora... anche se non sono sicuro che la mora rientri nel conteggio per il tasso usuraio, la mora viene calcolata solo nel momento in cui non paghi le rate o le paghi in ritardo, comunque anche sommandoli arrivi al 4,1%.
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b3nfy03
Utente



3 Messaggi

Inserito il - 04/06/2013 : 16:02:20  Mostra Profilo Invia a b3nfy03 un Messaggio Privato  Rispondi Quotando
Jesus ha scritto:

b3nfy03 ha scritto:

Tasso VARIABILE
EURIBOR base 365 (var 11 di ogni mese)
Spread 1,60 +
Valore tasso finito 2,05
Tasso massimo 5,50
Tasso di mora 2,00

Nel contratto leggo anche :
Tenendo conto di quanto specificato e delle spese che concorrono al calcolo del TAEG, il TAEG o ISC ?¿ attualmente pari al 2,10%.
Non dovrei sommare il taeg allo spread, e poi aggiungere l'interesse di mora? in questo modo sarebbe 1,6 + 2,1 + 2 = 5,7%
Sbaglio?

grazie in anticipo


A dicembre 2009 euribor 1 mese in media era 0,48% che sommato al tuo spread 1,6% = a 2,08 (il loro 2,10) quello che loro indicano come tasso finito.
Non devi sommare il TAEG allo spread, il TAEG ?¿ gi?á comprensivo di spread. Quindi al massimo ?¿ taeg + mora... anche se non sono sicuro che la mora rientri nel conteggio per il tasso usuraio, la mora viene calcolata solo nel momento in cui non paghi le rate o le paghi in ritardo, comunque anche sommandoli arrivi al 4,1%.


si viene calcolato il tasso di mora, anche se non lo paghi.
grazie cmq, ho capito meglio come funziona ;)
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