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PINCOPALLA
Utente
4 Messaggi |
 Inserito il - 19/09/2011 : 19:31:24
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Salve a tutti,
devo sottoscrivere con il mio fidanzato un mutuo che mi copra l'85% del prezzo di vendta dell'appartamento che abbiamo individuato.
Abbiamo parlato con molte banche e alla fine ci siamo soffermati su ******** e BHW.
Mi potete aiutare a capire la loro affidabilità?
CRACASA mi propone di fare un mutuo a rata costante al 3,80% per 25 anni e interessi variabile, oppure un fisso per 30anni al tasso del 5,50%.
BHW mi proponr il mutuo VARIANT PLUS e MIX x 5. Il primo tipo prevede 14 anni con tasso variabile al 3,15% e gli altri 14 al tasso fisso del 3,75%.
Il secondo tipo prevede 5 anni di variabile al 4% e poi fisso al 3,75%.
Help per favore....inizio a non capire più niente leggendo i vari forum...tanti dicono che BHW è una beffa...
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Stra-volto
Utente Senior
Regione: Veneto
Prov.: Treviso
Città: Roncade
237 Messaggi |
 Inserito il - 19/09/2011 : 22:49:06
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Il rata costante è come l'aids,se lo conosci lo eviti se lo conosci non ti uccide.
Il fisso al 5.5% significa spread 2.50!!!Dati gli irs odierni molto bassi.
Le altre 2 proposte mi sembrano un pò strampalate,che significa variabile al 4%?oggi che euribor1 mese è al 1.3 significa spread al 2.7...
Certo che deve essere dura oggi la strada per procurarsi un mutuo,e a polizze più o meno obbligatorie come stai? |
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Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
16135 Messaggi |
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lodiba
Utente
Regione: Emilia Romagna
Prov.: Forlì-Cesena
Città: Cesena
23 Messaggi |
Inserito il - 20/09/2011 : 16:41:28
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Il prodotto BHW è un prodotto un po' complesso da spiegare ma presenta enorme vantaggi per quei clienti che per profilo reddituale e propensione al risparmio possono, durante il mutuo, effettuare operazioni ulteriori al semplice pagamento delle rate.
Tutti i mutui BHW sono divisi in due metà (circa):
LA SECONDA META' E' SEMPRE A TASSO FISSO DEL 3,75%
La prima metà può assumere diverse configurazioni:
Variant: tasso variabile (Euribor 3 mesi)
MIXX5: tasso fisso determinato per 5 anni, al sesto anno si determina il tasso fisso che ti accompagnerà fino al raggiungimento della metà mutuo; il secondo tasso fisso sarà determinato dalla formula IRS di periodo + 1,98%. Il periodo dell' IRS è relativo al periodo “dal 6° anno alla metà” (se hai scelto un trentennale il periodo sarà 10 anni circa)
MIXX10: come il MIXX5 solo che il tasso di partenza si fissa per 10 anni
SPRINT: un solo tasso fisso per la prima parte.
I tassi che ti sono stati preventivati tengono conto della maggiorazione dello spread perchè l atua richiesta è maggiore dell' 80%, ovvero:
Variant: Euribor 3 mesi + 1,60%
MIXX5: tasso fisso di partenza 4,10%
Qualora riuscissi a chiedere l' 80% lo spread del variabile sarà 1,20% mentre il tasso di partenza del MIXX5 sarà del 3,70%.
La polizza TCM, se chiedi l'80%, non è richiesta, neppure la CPI.
Scoppio/Incendio si stipula con la banca a premio anticipato
La polizza TCM, se superi l'80%, la fai nella compagnia di assicurazioni a tua scelta.
Sono a tua disposizione per eventuali chiarimenti e ti vorrei rassicurare sul fatto che banca BHW (Gruppo Deutsche Bank) non è una beffa … magari può succedere che potrebbe non essere il mutuo ideale per te: sta al consulente verificare e consigliare.
Resto a disposizione di tutti per eventuali domande e chiarimenti.
Lorenzo |
Lorenzo |
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freeybor
Utente Specialist
Regione: Friuli-Venezia Giulia
Prov.: Udine
5120 Messaggi |
Inserito il - 20/09/2011 : 17:27:26
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Lodiba ad occhio direi che sei un consulente BHW, allora approfitto per chiederti un paio di cose:
1) quali sono le cose che puoi fare con questo mutuo che con gli altri non puoi fare?
2) è vero che non avendo ammortamento nella prima parte gli interessi li paghi sempre su l'intero capitale?
3) quant'è il tasso d'interesse del conto edilizio al netto delle tasse?
Grazie
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http://www.migliormutuo.it/fondo_solidarieta_migliormutuo.asp |
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PINCOPALLA
Utente
4 Messaggi |
Inserito il - 20/09/2011 : 19:57:21
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Grazie a per il benvenuto!! 
Anche secondo me Ldiba è un consulente BHW..ha detto le stesse identiche parole del consulente che abbiamo conosciuto ieri...comunque leggendo a destra e a sinistra mi sono convinta sempre di più di escludere il mutuo BHW (anche perchè mi hanno detto che se dopo devo fare una surroga è una tragedia!!!)
allora..vi elenco le informazioni fornite da ********:
- spread 1,75% ma hanno già previsto che passerà al 2,35%...(tantino no?) - se faccio mutuo a durata variabile l'ipotesi di tasso applicato è di 3,80%
- commissione istruttoria 800 euro
- commissione annua per gestione pratica 49 euro
- assicurazione incendio e scoppio 800 euro
- assicurazione protezione vita che garantisce il pagamento del residuo del mutuo 4000 euro
Altra domanda...che ne dite dei mutui Domus? Lunedì ho appuntamento con la Cari Veneto....
grazie grazie grazie :)
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Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
16135 Messaggi |
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PINCOPALLA
Utente
4 Messaggi |
Inserito il - 21/09/2011 : 08:42:44
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lunedì ho appuntamento con CariVeneto collegata al mutuo Domus...vi terrò informati!!  |
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lodiba
Utente
Regione: Emilia Romagna
Prov.: Forlì-Cesena
Città: Cesena
23 Messaggi |
Inserito il - 22/09/2011 : 00:48:19
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Si ... sono un consulente BHW e appena potrò risponderò con piacere alle tue domande. Nei forum c'è sempre un alone di "mistero" intorno alla figura del consulente BHW tanto che ho deciso di intervenire al solo scopo di spiegare quel che so, cercando di essere "umanamente" il più imparziale possibile.
Sto leggendo qualche minuto prima di andare a dormire ma mi riprometto di tornare qui il primo possibile per tenerti aggiornato e informato.
Saluti |
Lorenzo |
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lodiba
Utente
Regione: Emilia Romagna
Prov.: Forlì-Cesena
Città: Cesena
23 Messaggi |
Inserito il - 22/09/2011 : 00:54:42
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Confermo di essere un consulente BHW.
Sono convinto che stai facendo la scelta più giusta per te, ovvero affidarti alla banca ed al prodotto di cui ti fidi di più.
Per il resto ti posso assicurare che la surroga è una pratica ordinaria che, in BHW, viene svolta come le altre.
Inoltre, in fase di surroga,per gran parte del primo periodo avresti un vantaggio in termini di capitale restituito grazie al tipo di ammortamento.
Ti faccio i migliori auguri per la realizzazione del tuo progetto.
Lorenzo |
Lorenzo |
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lodiba
Utente
Regione: Emilia Romagna
Prov.: Forlì-Cesena
Città: Cesena
23 Messaggi |
Inserito il - 22/09/2011 : 00:57:05
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Grazie
Sarò lieto di rispondere alle vostre domande ed imparare dalle vostre perplessità.
Lorenzo
| Tanduri ha scritto:
comunque un benvenuto a lodiba..
PINCOPALLA, ma Intesa Domus a 1,75 o 2,35 di spread?
facci saper di CariVeneto e altro.
non scartare nulla a priori.
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Lorenzo |
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Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
16135 Messaggi |
Inserito il - 22/09/2011 : 05:45:41
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ciao lodiba..
nel forum non c'è alcun alone di mistero intorno alla figura del consulente BHW ma verso i peculiari mutui offerti da questa banca che sembrano meno decifrabili di altri, tuttoquì.
il consulente di una qualsiasi banca, in genere, è un enorme supporto al forum quando si rivela animato da una certa e sia pur relativa imparzialità ed è ammirevole quando conosce bene almeno quello che vende.
quando il forum si imbatte in una personalità di codesto livello...è una ricchezza per tutti..
ecco la ragione del mio benvenuto nei tuoi confronti.
conosco poco i prodotti BHW..
puoi spiegarmi cosa intendi quando dici..
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..Inoltre, in fase di surroga, per gran parte del primo periodo avresti un vantaggio in termini di capitale restituito grazie al tipo di ammortamento.
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ciao...
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http://www.migliormutuo.it/fondo_solidarieta_migliormutuo.asp |
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freeybor
Utente Specialist
Regione: Friuli-Venezia Giulia
Prov.: Udine
5120 Messaggi |
Inserito il - 22/09/2011 : 11:20:39
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Grazie lodiba, anch'io sarei lieto di imparare finalmente come funzionano i mutui BHW, fin'ora ci siamo affidati solamente alle spiegazioni dei fogli informativi perchè nessuno ha mai risposto alle nostre domande, può essere che abbiamo interpretato male e che continuiamo a sconsigliare un prodotto invece validissimo.
D'altronde il mutuo è una scelta importante e dal mio punto di vista se non conosci bene il prodotto e chi te lo vende non è in grado di darti le informazioni che chiedi, è meglio scartarlo a priori.
Resto in attesa delle tue risposte.
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http://www.migliormutuo.it/fondo_solidarieta_migliormutuo.asp |
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PINCOPALLA
Utente
4 Messaggi |
Inserito il - 23/09/2011 : 15:17:55
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| a titolo informativo oggi ho chiamato il consulenti di BHW dicendogli che avrei annullato l'appuntamento di approfondimento....bè non ha fatto una piega..ha detto si si ok...accipicchia si vede che ha già tanti clienti... |
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Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
16135 Messaggi |
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lodiba
Utente
Regione: Emilia Romagna
Prov.: Forlì-Cesena
Città: Cesena
23 Messaggi |
Inserito il - 23/09/2011 : 21:49:19
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Non si offendano gli altri se, per rispondere, quoto Freeybor.
Inizierei, se non vi spiace, parlando di un ipotetico mutuo detto Variant Plus di € 100.000 per 30 anni.
La prima parte del mutuo (15 anni) prevede una rata variabile (euribor 3 mesi + 1,20%) di € 407,44, rata che ho costruito copiando un qualsiasi altro mutuo con un tasso variabile TAN 2,75%.
Nella prima parte la quota capitale è costante (€ 177,27) e la quota interessi è calcolata su € 100.000 per tutta la durata della prima parte (€ 229,17).
Si restituisce più capitale rispetto ad un mutuo tradizionale fino alla fine del 3° anno (circa).
Dopo 15 anni si passa a tasso fisso con restituzione "scalare alla francese". Il tasso è TAN 3,75% sul capitale residuo.
In questo caso il capitale residuo, alla fine del 15° anno, sarà € 66.550 e la rata risulterà essere (TASSO FISSO) di € 484.
Al termine del piano di ammortamento si saranno restituiti:
€ 61579 di interessi
€ 98310 di capitale
Questi numeri generano un TAN IPOTETICO risultante del 3,39%. Ripeto, la seconda metà del mutuo è a tasso fisso.
Il vantaggio principale del mutuo BHW sta nella libertà di poter effettuare versamenti aggiuntivi di qualsiasi importo e quando si vuole, anche solo € 10 alla volta ed in qualsiasi momento dell'anno, senza richieste o autorizzazioni (basta un bonifico)
BHW riduce la durata e ovviamente, sul tempo risparmiato, non può farsi riconoscere interessi.
Quindi, nell'esempio precedente, se si versassero ogni anno (solo nella prima parte) i soli € 760 che lo stato rende a fine giugno, il mutuo si accorcerebbe di 3 anni e 8 mesi e, alla fine del mutuo si saranno risparmiati € 9542 di interessi.
Questi nuovi numeri restituiscono un nuovo TAN IPOTETICO del 3,32%
Sono a vostra disposizione per eventuali chiarimenti.
Buona serata
Lorenzo
| freeybor ha scritto:
Grazie lodiba, anch'io sarei lieto di imparare finalmente come funzionano i mutui BHW, fin'ora ci siamo affidati solamente alle spiegazioni dei fogli informativi perchè nessuno ha mai risposto alle nostre domande, può essere che abbiamo interpretato male e che continuiamo a sconsigliare un prodotto invece validissimo.
D'altronde il mutuo è una scelta importante e dal mio punto di vista se non conosci bene il prodotto e chi te lo vende non è in grado di darti le informazioni che chiedi, è meglio scartarlo a priori.
Resto in attesa delle tue risposte.
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Lorenzo |
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lodiba
Utente
Regione: Emilia Romagna
Prov.: Forlì-Cesena
Città: Cesena
23 Messaggi |
Inserito il - 23/09/2011 : 22:01:06
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Io avrei chiesto "cos' è che non ti convince?" Poi, se io fossi stato in grado di spiegarti meglio le cose ti avrei riformulato l'offerta tenendo conto delle tue esigenze e delle tue perplessità.
A volte capita che alcuni potenziali clienti non abbiano interesse verso le potenzialità del mio prodotto ... una volta assodato che il mio prodotto non fa per loro io, personalmente, non insisto.
Buon Week-end
| PINCOPALLA ha scritto:
a titolo informativo oggi ho chiamato il consulenti di BHW dicendogli che avrei annullato l'appuntamento di approfondimento....bè non ha fatto una piega..ha detto si si ok...accipicchia si vede che ha già tanti clienti...
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Lorenzo |
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Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
16135 Messaggi |
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basstuba
Utente
10 Messaggi |
Inserito il - 24/09/2011 : 13:45:57
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io mi sto convincendo a scegliere Bhw.
Solo che mi è stato proposto un fisso per i primi 5 anni di 3,40.
Il variant è piu basso,lo so, ma anche un fisso al 3 e 40 è supportabilissimo e poi con l'aria che tira intorno alle banche in questi giorni un fisso a 5 anni mi fa stare un po piu tranquillo.
Un chiarimento,visto che dal mio consulente si è parlato quasi esclusivamente del fisso e poco del variabile.
Se io decido di passare al fisso dopo un x periodo di variabile, quele sara il tasso e per quanto tempo?
Diciamo ad esempio che io inizio oggi col variabile e poi tra 6 mesi, un anno, vollessi spostarmi sul fisso per quanto tempo posso stare sul fisso e a che tasso?
Grazie
| Tanduri ha scritto:
beh..
a me spiegato così questo variant plus bhw...me gusta mucho!
è un mutuo mezzo variabile e mezzo fisso eur3m + 1,20 per 15aa e poi fisso 3,75% per gli altri 15..
a voi perchè non piace ragazzi?
ciao...
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isabellavigo
Utente
Prov.: Pistoia
Città: pistoia
4 Messaggi |
Inserito il - 24/09/2011 : 14:40:03
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lodiba
Utente
Regione: Emilia Romagna
Prov.: Forlì-Cesena
Città: Cesena
23 Messaggi |
Inserito il - 24/09/2011 : 16:51:41
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Qualora decidessi di passare al fisso lo potrai fare gratuitamente. Il tuo tasso fisso sarà dato dalla formula IRS di periodo + 1,98% dove il periodo sarà dato da quando decidi di passare al fisso fino alla fine della prima parte.
Puoi passare dal variabile al fisso anche il mese dopo il rogito. In questo momento, per prendere ad esempio la tua domanda, il tuo nuovo tasso fisso sarebbe IRS a 15 anni + 1,98% ovvero, circa, 4,63%
Per anticipare la domanda: si può passare da variabile a fisso e non viceversa!
Lorenzo
| basstuba ha scritto:
io mi sto convincendo a scegliere Bhw.
Solo che mi è stato proposto un fisso per i primi 5 anni di 3,40.
Il variant è piu basso,lo so, ma anche un fisso al 3 e 40 è supportabilissimo e poi con l'aria che tira intorno alle banche in questi giorni un fisso a 5 anni mi fa stare un po piu tranquillo.
Un chiarimento,visto che dal mio consulente si è parlato quasi esclusivamente del fisso e poco del variabile.
Se io decido di passare al fisso dopo un x periodo di variabile, quele sara il tasso e per quanto tempo?
Diciamo ad esempio che io inizio oggi col variabile e poi tra 6 mesi, un anno, vollessi spostarmi sul fisso per quanto tempo posso stare sul fisso e a che tasso?
Grazie
| Tanduri ha scritto:
beh..
a me spiegato così questo variant plus bhw...me gusta mucho!
è un mutuo mezzo variabile e mezzo fisso eur3m + 1,20 per 15aa e poi fisso 3,75% per gli altri 15..
a voi perchè non piace ragazzi?
ciao...
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Lorenzo |
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basstuba
Utente
10 Messaggi |
Inserito il - 24/09/2011 : 17:49:23
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Quindi se io parto col variabile oggi potrei passare ad un fisso a 5 anni che oggi è 1,86 + 1,98 cioe 3,84 fisso. Giusto?
Comunque mi sembra che un fisso a 3,40 sia ai minimi storici da qualche anno a questa parte. Vero?
Grazie
| lodiba ha scritto:
Qualora decidessi di passare al fisso lo potrai fare gratuitamente. Il tuo tasso fisso sarà dato dalla formula IRS di periodo + 1,98% dove il periodo sarà dato da quando decidi di passare al fisso fino alla fine della prima parte.
Puoi passare dal variabile al fisso anche il mese dopo il rogito. In questo momento, per prendere ad esempio la tua domanda, il tuo nuovo tasso fisso sarebbe IRS a 15 anni + 1,98% ovvero, circa, 4,63%
Per anticipare la domanda: si può passare da variabile a fisso e non viceversa!
Lorenzo
| basstuba ha scritto:
io mi sto convincendo a scegliere Bhw.
Solo che mi è stato proposto un fisso per i primi 5 anni di 3,40.
Il variant è piu basso,lo so, ma anche un fisso al 3 e 40 è supportabilissimo e poi con l'aria che tira intorno alle banche in questi giorni un fisso a 5 anni mi fa stare un po piu tranquillo.
Un chiarimento,visto che dal mio consulente si è parlato quasi esclusivamente del fisso e poco del variabile.
Se io decido di passare al fisso dopo un x periodo di variabile, quele sara il tasso e per quanto tempo?
Diciamo ad esempio che io inizio oggi col variabile e poi tra 6 mesi, un anno, vollessi spostarmi sul fisso per quanto tempo posso stare sul fisso e a che tasso?
Grazie
| Tanduri ha scritto:
beh..
a me spiegato così questo variant plus bhw...me gusta mucho!
è un mutuo mezzo variabile e mezzo fisso eur3m + 1,20 per 15aa e poi fisso 3,75% per gli altri 15..
a voi perchè non piace ragazzi?
ciao...
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lodiba
Utente
Regione: Emilia Romagna
Prov.: Forlì-Cesena
Città: Cesena
23 Messaggi |
Inserito il - 26/09/2011 : 08:43:56
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NO.
La scelta di fissare il tasso per 5 anni (TAN 3,40%) o 10 anni (TAN 4,35%) è per la sottoscrizione di un mutuo MIXX.
Qualora decidessi per un variabile, anche dopo solo un mese potrai passare al tasso fisso del (IRS di periodo + 1,98%).
Se il tuo primo periodo è di quindici anni devi prendere l'IRS a 15 anni che venerdì era al 2,66%.
Se hai la possibilità, durante il mutuo, di fare versamenti aggiuntivi il MIXX5 (al 3,40%) è un'ottima scelta perchè, tra 5 anni, fisserai un nuovo fisso a condizioni di tasso relative al periodo rimanente dal 6° anno all'assegnazione. I versamenti avranno accorciato questo periodo l'IRS sarà relativo ad un periodo più corto.
Devi valutare tu se la differenza di rata tra il variant e il mixx decidi di investirla subito nel mutuo oppure attuare quest'altra soluzione:
1. accendi un variant
2. quello che pensavi di pagare in più lo investi in un altro risparmio edilizio.
3. tra 7 anni il tuo piano di accumulo ti avrà reso dal 2,5% al 4% (lordo) ed avrà accumulato "somme di saldi" ... prendi il risparmio e lo versi nel mutuo in corso ... l'effetto sul mutuo, in termini di risparmio di interessi, sarà molto "importante".
Proponi questa opzione al tuo consulente: lui/lei saprà spiegarti nei minimi dettagli vantaggi e opportunità.
Saluti
| basstuba ha scritto:
Quindi se io parto col variabile oggi potrei passare ad un fisso a 5 anni che oggi è 1,86 + 1,98 cioe 3,84 fisso. Giusto?
Comunque mi sembra che un fisso a 3,40 sia ai minimi storici da qualche anno a questa parte. Vero?
Grazie
| lodiba ha scritto:
Qualora decidessi di passare al fisso lo potrai fare gratuitamente. Il tuo tasso fisso sarà dato dalla formula IRS di periodo + 1,98% dove il periodo sarà dato da quando decidi di passare al fisso fino alla fine della prima parte.
Puoi passare dal variabile al fisso anche il mese dopo il rogito. In questo momento, per prendere ad esempio la tua domanda, il tuo nuovo tasso fisso sarebbe IRS a 15 anni + 1,98% ovvero, circa, 4,63%
Per anticipare la domanda: si può passare da variabile a fisso e non viceversa!
Lorenzo
| basstuba ha scritto:
io mi sto convincendo a scegliere Bhw.
Solo che mi è stato proposto un fisso per i primi 5 anni di 3,40.
Il variant è piu basso,lo so, ma anche un fisso al 3 e 40 è supportabilissimo e poi con l'aria che tira intorno alle banche in questi giorni un fisso a 5 anni mi fa stare un po piu tranquillo.
Un chiarimento,visto che dal mio consulente si è parlato quasi esclusivamente del fisso e poco del variabile.
Se io decido di passare al fisso dopo un x periodo di variabile, quele sara il tasso e per quanto tempo?
Diciamo ad esempio che io inizio oggi col variabile e poi tra 6 mesi, un anno, vollessi spostarmi sul fisso per quanto tempo posso stare sul fisso e a che tasso?
Grazie
| Tanduri ha scritto:
beh..
a me spiegato così questo variant plus bhw...me gusta mucho!
è un mutuo mezzo variabile e mezzo fisso eur3m + 1,20 per 15aa e poi fisso 3,75% per gli altri 15..
a voi perchè non piace ragazzi?
ciao...
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Lorenzo |
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Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
16135 Messaggi |
Inserito il - 26/09/2011 : 09:25:21
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ciao Lorenzo..
tornando alla tua spiegazione iniziale del prodotto "VARIANT PLUS"..
posso farti delle domande?
http://www.bhw.it/attach/content/2529/Fogli%20informativi%20del%2019.09.2011.pdf
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La prima parte del mutuo (15 anni) prevede una rata variabile (euribor 3 mesi + 1,20%) di € 407,44, rata che ho costruito copiando un qualsiasi altro mutuo con un tasso variabile TAN 2,75%.
Nella prima parte la quota capitale è costante (€ 177,27) e la quota interessi è calcolata su € 100.000 per tutta la durata della prima parte (€ 229,17).
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(1) ah, così costruiscono la "rata" che devi corrispondere? ..inseriscono i dati in una qualsiasi calcolatrice di pda mutuo
100.000/2,75%/30AA...??
e i 177,27 (che sembra la prima quota capitale che ne esce..)sono quelli che la banca ti versa mensilmente nel piano di accumulo?...ed è sempre lo stesso importo a prescindere da plausibili aumenti di euribor?
(2) allora, secondo il tuo ragionamento, per ipotetici invece 28AA, la rata variant plus riportata dovrebbe essere (100.000/2,75%/28AA) ---> 427€. Perchè nel foglio informativo nella tabella del "calcolo esemplificativo dell'importo rata", BHW dice che è 389€?
(3) come viene determinato questo eventuale importo mensile di accumulo?...secondo quale formula?...posso decide di versare 300€ al mese invece di 177?
(4) naturalmente la quota interessi aumenta se aumenta il tasso, giusto?
(5) ci fai un esempio sulla rata12 e rata60 ad esempio se il tasso applicato non fosse il 2,75% di stipula ma entrambe al 4%?...sono uguali?
(6) nel foglio informativo del prodotto non sembrerebbe contemplata una durata 30AA ma al massimo 28AA, confermi i 30AA possibili?
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Si restituisce più capitale rispetto ad un mutuo tradizionale fino alla fine del 3° anno (circa).
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(7) cosa intendi dire?
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In questo caso il capitale residuo, alla fine del 15° anno, sarà € 66.550 e la rata risulterà essere (TASSO FISSO) di € 484.
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(8) a me invece viene fuori residuo di 68.091€ con rata 495€.
[100.000 - (177,27 x 180)]
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Al termine del piano di ammortamento si saranno restituiti:
€ 61579 di interessi
€ 98310 di capitale
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(9) anche quì non mi tornano..
oltretutto come fai a non dover restituire tutti i 100.000?
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BHW riduce la durata e ovviamente, sul tempo risparmiato, non può farsi riconoscere interessi.
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a proposito di variazione della durata..
(10) perchè BHW dice che la data di assegnazione del mutuo a tasso fisso è indeterminata?...nel tuo esempio ci sono condizioni che determinano allungamento dei primi 15 anni?
(11) so che esiste una "formula" con la quale BHW calcola la supposta data di assegnazione per gli altri prodotti; puoi farcela avere?
(12) per i prodotti a doppio tasso fisso di diverse durate, in base a "cosa" BHW decide la durata del primo mutuo e del secondo?
(13) hai una copia da linkare del contratto di risparmio edilizio?
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Sono a vostra disposizione per eventuali chiarimenti.
Buona serata
Lorenzo
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grazie a te della disponibilità..
Massimo. |
http://www.migliormutuo.it/fondo_solidarieta_migliormutuo.asp |
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freeybor
Utente Specialist
Regione: Friuli-Venezia Giulia
Prov.: Udine
5120 Messaggi |
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fermo
Utente new
1 Messaggi |
Inserito il - 26/09/2011 : 19:39:31
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Ciao a tutti,
Ho letto con interesse tutti i post presenti qui e in altre discussioni sui mutui BHW, perchè anche io sto cercando diverse soluzioni e mi hanno proposto anche questa.
Detto sinceramente, io di mutui non sono esperto  quindi chiedo e leggo molto per capire e cercare di fare la scelta corretta.
Sto conforntando parecchie offerte anche grazie ai vari siti di mutui online che ci sono in rete, e alcuni hanno anche i prodotti BHW.
Ora,devo dire che anche su siti dove ci sono decine di banche, i mutui BHW vengono fuori sempre in fondo alla classifca se la ordino per TAeg, cioè quell'indicatore che dovrbebe tener conto di tutti i costi del mutuo e farmi capire cosa costa. 
Inoltre, leggendo tutte le spiegazioni del consulente e i mille giusti quesiti postati da Tanduri (mitico!  )mi sembra che questi prodotti siano complessi e difficili da valutare. Sarà vero che c'è il meccanismo dei due tassi, dell'accumulo e tutto il resto, ma a me che simulando un semplice piano di ammortamento il taeg venga sempre più alto (e molto) degli altri mutui lascia molti dubbi.
Non è che si rischia di fare dei calcoli e poi scoprire quando paghi che la realtà è diversa? Io mi sto orientando verso mutui più semplici e facili da valutare: per un mutuo di 30 anni ho trovato, sempre online, almeno cinque offerte di tasso fisso sotto il 4,5%. Non mi va di andare sul variabile, anche se i tassi sono ancora bassi, e con questi saliscendi sui mercati meglio un tasso sicuro ad un livello basso.
Personalmente trovo che possa essere più semplice che puntare al giustomix tra tassi, durate, rimborsi e accumuli del BHW: per me diventerebbe un incubo seguire in continuazione se devo versare o depositare di più o di meno, per un impegno così lungo mi serve sapere per certo e senza sorprese cosa pagherò sempre, per ogni rata.
Magari sbaglio, ma io ho paura di accorgermi tardi dell'errore.
Vediamo le risposte del consulente a Tanduri, ma resto abbastanza scettico. Tra l'altro, avendo la fissa di cercare informazioni per capire di più finisco per diventare dubbioso e allora mi viene da chiedere: ma da quando BHW fa parte di Deutsche Bank? Ho anche cercato i nomi dei consulenti BHW (che non sono tanti) ma a Cesena o zone vicine non ce ne sono. Ce ne sono due a Bologna, ma hanno nomi diversi. Uno l'ho anche chiamato e mi ha detto che a Forlì o Cesena non hanno nessuno e non conosce nessuno in zona.
Lodiba mi perdonerà ma visto che finora è stato così disponibile ci tranquillizzerebbe se ci aiutasse a capire di più anche da questo lato.
Grazie a tutti |
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Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
16135 Messaggi |
Inserito il - 26/09/2011 : 20:27:46
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io credo di avere abbastanza quagliato l'arcano prodotto.
e so di non essere l'unico del forum.
per almeno alcuni dei dubbi sopra espressi attendo per rispetto l'apporto di lodiba..
che ringrazio in anticipo per il suo contributo al forum.
ciao.. |
http://www.migliormutuo.it/fondo_solidarieta_migliormutuo.asp |
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Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
16135 Messaggi |
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lodiba
Utente
Regione: Emilia Romagna
Prov.: Forlì-Cesena
Città: Cesena
23 Messaggi |
Inserito il - 28/09/2011 : 21:52:27
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Buonasera .. stasera rispondo a questo messaggio ... abbiate pazienza ma sono molto impegnato (fortunatamente)ma il mio apporto sarà costante in relazione al tempo libero.
Banca BHW fa parte di Deutsche Bank dal 2010.
Per quanto riguarda la struttura commerciale la Direzione Generale Italiana è a Verona, l'ufficio fidi a Bolzano.
L'Italia è divisa in diverse aree gestite da un District Manager. Io sono a Cesena e quindi faccio parte dell'area Nord-Est e dipendo, come area, da Bologna.
Io sono uno dei 600 collaboratori di BHW ed ho l'ufficio a Cesena. Non hai trovato il mio nominativo sul sito BHW perchè il mio ufficio non è ancora un "Punto di Consulenza" (spero presto).
Al fine di fugare ogni dubbio ti invito a contattarmi via e-mail per ogni domanda oppure potete contattarmi al n. di tel. 0547 480304. Qualora volessi fare delle verifiche questo è il mio Numero di Iscrizione presso la Banca d'Italia nell'Albo degli Agenti in Attività Finanziaria che: A92942.
In ufficio, per il momento sono solo e quindi non preoccuparti se ****fonando non mi trovi. Se mi contatti via e-mail ti lascio i miei riferimenti quali cellulare, fax, etc ...
Alla prossima ...
| fermo ha scritto:
Ciao a tutti,
Ho letto con interesse tutti i post presenti qui e in altre discussioni sui mutui BHW, perchè anche io sto cercando diverse soluzioni e mi hanno proposto anche questa.
Detto sinceramente, io di mutui non sono esperto quindi chiedo e leggo molto per capire e cercare di fare la scelta corretta.
Sto conforntando parecchie offerte anche grazie ai vari siti di mutui online che ci sono in rete, e alcuni hanno anche i prodotti BHW.
Ora,devo dire che anche su siti dove ci sono decine di banche, i mutui BHW vengono fuori sempre in fondo alla classifca se la ordino per TAeg, cioè quell'indicatore che dovrbebe tener conto di tutti i costi del mutuo e farmi capire cosa costa.
Inoltre, leggendo tutte le spiegazioni del consulente e i mille giusti quesiti postati da Tanduri (mitico! )mi sembra che questi prodotti siano complessi e difficili da valutare. Sarà vero che c'è il meccanismo dei due tassi, dell'accumulo e tutto il resto, ma a me che simulando un semplice piano di ammortamento il taeg venga sempre più alto (e molto) degli altri mutui lascia molti dubbi.
Non è che si rischia di fare dei calcoli e poi scoprire quando paghi che la realtà è diversa? Io mi sto orientando verso mutui più semplici e facili da valutare: per un mutuo di 30 anni ho trovato, sempre online, almeno cinque offerte di tasso fisso sotto il 4,5%. Non mi va di andare sul variabile, anche se i tassi sono ancora bassi, e con questi saliscendi sui mercati meglio un tasso sicuro ad un livello basso.
Personalmente trovo che possa essere più semplice che puntare al giustomix tra tassi, durate, rimborsi e accumuli del BHW: per me diventerebbe un incubo seguire in continuazione se devo versare o depositare di più o di meno, per un impegno così lungo mi serve sapere per certo e senza sorprese cosa pagherò sempre, per ogni rata.
Magari sbaglio, ma io ho paura di accorgermi tardi dell'errore.
Vediamo le risposte del consulente a Tanduri, ma resto abbastanza scettico. Tra l'altro, avendo la fissa di cercare informazioni per capire di più finisco per diventare dubbioso e allora mi viene da chiedere: ma da quando BHW fa parte di Deutsche Bank? Ho anche cercato i nomi dei consulenti BHW (che non sono tanti) ma a Cesena o zone vicine non ce ne sono. Ce ne sono due a Bologna, ma hanno nomi diversi. Uno l'ho anche chiamato e mi ha detto che a Forlì o Cesena non hanno nessuno e non conosce nessuno in zona.
Lodiba mi perdonerà ma visto che finora è stato così disponibile ci tranquillizzerebbe se ci aiutasse a capire di più anche da questo lato.
Grazie a tutti
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Lorenzo |
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lodiba
Utente
Regione: Emilia Romagna
Prov.: Forlì-Cesena
Città: Cesena
23 Messaggi |
Inserito il - 28/09/2011 : 21:55:58
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Abbi pazienza ... mi dai qualche ora?
Vorrei rispondere adeguatamente.
A presto
| Tanduri ha scritto:
ciao Lorenzo..
tornando alla tua spiegazione iniziale del prodotto "VARIANT PLUS"..
posso farti delle domande?
http://www.bhw.it/attach/content/2529/Fogli%20informativi%20del%2019.09.2011.pdf
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La prima parte del mutuo (15 anni) prevede una rata variabile (euribor 3 mesi + 1,20%) di € 407,44, rata che ho costruito copiando un qualsiasi altro mutuo con un tasso variabile TAN 2,75%.
Nella prima parte la quota capitale è costante (€ 177,27) e la quota interessi è calcolata su € 100.000 per tutta la durata della prima parte (€ 229,17).
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(1) ah, così costruiscono la "rata" che devi corrispondere? ..inseriscono i dati in una qualsiasi calcolatrice di pda mutuo
100.000/2,75%/30AA...??
e i 177,27 (che sembra la prima quota capitale che ne esce..)sono quelli che la banca ti versa mensilmente nel piano di accumulo?...ed è sempre lo stesso importo a prescindere da plausibili aumenti di euribor?
(2) allora, secondo il tuo ragionamento, per ipotetici invece 28AA, la rata variant plus riportata dovrebbe essere (100.000/2,75%/28AA) ---> 427€. Perchè nel foglio informativo nella tabella del "calcolo esemplificativo dell'importo rata", BHW dice che è 389€?
(3) come viene determinato questo eventuale importo mensile di accumulo?...secondo quale formula?...posso decide di versare 300€ al mese invece di 177?
(4) naturalmente la quota interessi aumenta se aumenta il tasso, giusto?
(5) ci fai un esempio sulla rata12 e rata60 ad esempio se il tasso applicato non fosse il 2,75% di stipula ma entrambe al 4%?...sono uguali?
(6) nel foglio informativo del prodotto non sembrerebbe contemplata una durata 30AA ma al massimo 28AA, confermi i 30AA possibili?
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Si restituisce più capitale rispetto ad un mutuo tradizionale fino alla fine del 3° anno (circa).
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(7) cosa intendi dire?
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In questo caso il capitale residuo, alla fine del 15° anno, sarà € 66.550 e la rata risulterà essere (TASSO FISSO) di € 484.
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(8) a me invece viene fuori residuo di 68.091€ con rata 495€.
[100.000 - (177,27 x 180)]
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Al termine del piano di ammortamento si saranno restituiti:
€ 61579 di interessi
€ 98310 di capitale
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(9) anche quì non mi tornano..
oltretutto come fai a non dover restituire tutti i 100.000?
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BHW riduce la durata e ovviamente, sul tempo risparmiato, non può farsi riconoscere interessi.
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a proposito di variazione della durata..
(10) perchè BHW dice che la data di assegnazione del mutuo a tasso fisso è indeterminata?...nel tuo esempio ci sono condizioni che determinano allungamento dei primi 15 anni?
(11) so che esiste una "formula" con la quale BHW calcola la supposta data di assegnazione per gli altri prodotti; puoi farcela avere?
(12) per i prodotti a doppio tasso fisso di diverse durate, in base a "cosa" BHW decide la durata del primo mutuo e del secondo?
(13) hai una copia da linkare del contratto di risparmio edilizio?
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Sono a vostra disposizione per eventuali chiarimenti.
Buona serata
Lorenzo
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grazie a te della disponibilità..
Massimo.
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Lorenzo |
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Tanduri
Utente Specialist
Regione: Lazio
Prov.: Roma
Città: ROMA
16135 Messaggi |
Inserito il - 29/09/2011 : 10:33:45
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scusami lodiba ma visto che non mi hai potuto rispondere ancora ho cercato info self-service con le quali ho aperto altra specifica discussione.
capisco perfettamente il poco tempo a disposizione che hai.
ci mancherebbe. |
http://www.migliormutuo.it/fondo_solidarieta_migliormutuo.asp |
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